Die TF Bank Mastercard Gold ist eine kostenlose Kreditkarte der schwedischen TF Bank, die sich besonders für Reisende eignet. Sie bietet zahlreiche Vorteile, darunter den Wegfall von Jahres- und Fremdwährungsgebühren (bei anderen Kreditkarten bis zu 2 %!) sowie ein umfangreiches Reiseversicherungspaket. Mit ihrem goldenen Look und den vielen Vorteilen wirkt sie sehr attraktiv, aber es gibt auch ein paar Dinge, die Nutzer im Hinterkopf behalten sollten.
In diesem Beitrag geben wir dir einen umfassenden Überblick über die Vor- und Nachteile der TF Bank Mastercard Gold und zeigen dir, warum sie deutlich mehr zu bieten hat als andere kostenlose Kreditkarten ihrer Art.
Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen – Wie gut ist die TF Bank Mastercard Gold?
Weitere Infos: Apple Pay und Google Pay, Kontaktlose Kartenzahlung.
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Auch wenn es für Reisefans immer eine gute Idee ist, bei Zahlungen in Euro eine Meilenkreditkarte wie die Payback American Express, die AMEX Gold oder die American Express Platinum zu nutzen, um möglichst viele Meilen zu sammeln, gibt es dabei einen kleinen Haken: Beim Bezahlen und Geldabheben im EU-Ausland fallen oft hohe Gebühren an, und für Bargeldabhebungen gibt es weder Meilen noch Punkte. Deshalb ist es umso wichtiger, für genau solche Fälle eine Kreditkarte dabeizuhaben, die kostenlos ist. Hier kommen die Hanseatic GenialCard und die TF Bank Mastercard Gold ins Spiel. Zusammen mit der kostenlosen DKB Visa Debitkarte sind sie die perfekte Ergänzung für Reisende, die ihre Meilenkreditkarte für Euro-Zahlungen nutzen und trotzdem von den vielen anderen Vorteilen ihrer Punkte- und Meilenkreditkarte profitieren möchten.
Vor- und Nachteile der TF Bank Mastercard Gold
Vorteile
☑️ Keine Jahresgebühr: Die Karte gibt es dauerhaft ohne Jahresgebühr, was sie zu einer kostenlosen Option macht.
☑️ Keine Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährungen werden keine zusätzlichen Gebühren erhoben, was besonders für Auslandsreisen vorteilhaft ist.
☑️ Kein neues Girokonto nötig: Im Gegensatz zur DKB Visa Debitkarte kannst du die TF Bank Mastercard Gold einfach mit deinem bestehenden Girokonto verbinden – ein Wechsel zur TF Bank ist nicht nötig.
☑️ Umfangreiches Versicherungspaket: Die Karte beinhaltet mehrere wichtige Reiseversicherungen, darunter:
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Schutz bei unerwarteten Reiseunterbrechungen.
- Auslandsreisekrankenversicherung: Deckt medizinische Notfälle im Ausland ab.
- Reisegepäckversicherung: Versicherung bei Verlust oder Beschädigung des Gepäcks.
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung: Unterstützung bei Verzögerungen.
- Auslandsprivathaftpflichtversicherung: Schutz bei Haftungsansprüchen im Ausland.
- Unfallversicherung: Absicherung bei Unfällen während der Reise.
- Hinweis: Damit du den Versicherungsschutz nutzen kannst, musst du mindestens 50 % deiner Reise mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlt haben. Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt Schäden in der Regel, allerdings gibt es pro Schadenfall und Person einen Selbstbehalt von 100 Euro. Denk auch daran, dass die Versicherungen nur dann zahlen, wenn keine andere Versicherung bereits greift.
☑️ Cashback: Mit dem TF Bank Vorteilsclub gibt es unter anderem 5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen
☑️ Zinsfreies Zahlungsziel: Einkäufe können bis zu 51 Tage zinsfrei zurückgezahlt werden, was dir mehr finanzielle Flexibilität bietet. Damit hast du mehr Zeit zur Rückzahlung als bei den meisten anderen Kreditkarten. Nur Barclays-Kreditkarten, wie die Eurowings Kreditkarte Premium, bieten ein Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen.
☑️ Vollwertige Mastercard-Kreditkarte: Hohe weltweite Akzeptanz, sowohl online als auch in Geschäften.
☑️ Kontaktloses Bezahlen: Die Karte ist mit Google Pay und Apple Pay kompatibel, was kontaktloses und mobiles Bezahlen erleichtert. Zudem gibt es eine mobile App der TF Bank.
☑️ Online-Beantragung: Einfache und schnelle Antragsstellung mit digitaler Identifikation.
Nachteile der TF Bank Mastercard Gold
☑️ Zinsen bei Bargeldabhebungen: Auch wenn für Bargeldabhebungen keine direkten Gebühren anfallen, werden genau wie bei der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold ab dem Transaktionsdatum hohe Sollzinsen von 22,35 % berechnet. Dadurch entstehen für den Zeitraum zwischen Abhebung und Rückzahlung der Karte hohe Zinsen von 24,79 % p. a. Es ist daher besser, Bargeldabhebungen mit der Karte zu vermeiden oder den abgehobenen Betrag so schnell wie möglich (z. B. per Onlinebanking) zurückzuzahlen. Eine Alternative, die günstiger ist, wäre zum Beispiel die kostenlose Hanseatic Bank GenialCard, bei der keine Abhebegebühren anfallen.
☑️ Kein automatischer Lastschrifteinzug: Der offene Saldo wird hier nicht automatisch per Lastschrift beglichen, wie das bei anderen Kreditkarten oft der Fall ist. Stattdessen musst du den Betrag selbst überweisen, was etwas mehr Aufwand bedeutet. Wenn du dies vergisst, können hohe Zinsen anfallen (24,79 % p. a.). Deshalb ist es wichtig, das lange zinsfreie Zahlungsziel von 51 Tagen im Blick zu behalten und rechtzeitig zu überweisen.
☑️ Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung: Bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion fallen effektive Jahreszinsen von 24,79 % an, was im Vergleich zu anderen Kreditkarten hoch ist.
☑️ Versicherungsschutz: Wie schon erwähnt, muss mindestens die Hälfte der Reise mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlt werden, damit der Schutz gilt. Es gibt allerdings ein paar Ausnahmen, die in den AGBs stehen.
TF Bank Mastercard Gold
Weitere Infos: Apple Pay und Google Pay, Kontaktlose Kartenzahlung.
Alternativen zur TF Bank Mastercard Gold
Unser Favorit unter den kostenlosen Kreditkarten, für die du kein extra Girokonto brauchst, ist die Hanseatic Bank GenialCard. Sie bietet ähnliche Vorteile wie die TF Bank Mastercard Gold, aber hier kannst du die voreingestellte Teilzahlung ganz unkompliziert auf 100 % umstellen und so Zinsen vermeiden. Falls du doch mal die Ratenzahlung nutzen möchtest, sind die Sollzinsen hier außerdem niedriger. Im Ausland hast du sogar die Möglichkeit, völlig gebührenfrei Bargeld abzuheben.
Die GenialCard der Hanseatic Bank mit Startguthaben – eine der besten kostenlosen Kreditkarten für Reisende!
Ebenso überzeugt uns die kostenlose DKB Visa Debitkarte im regelmäßigen Einsatz auf ganzer Linie: Mit ihr kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen. Voraussetzung ist allerdings, dass du ein Girokonto bei der DKB besitzt und als Aktivkunde regelmäßige monatliche Geldeingänge vorweisen kannst.
DKB Girokonto inklusive Visa Debitkarte – Kostenlos!
Einer unserer weiteren Favoriten ist die Eurowings Kreditkarte Premium. Mit dieser Karte sammelst du bei jedem Umsatz wertvolle Meilen für Miles & More. Zudem kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und ohne Gebühren bezahlen. Als Extra gibt es Reiseversicherungen und Statusvorteile, wenn du mit Eurowings fliegst. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos, danach beträgt die Gebühr 99 Euro pro Jahr.
Eurowings Kreditkarte Premium – 10.000 Meilen Rekordbonus und mehr!
Unten findest du außerdem einige Tipps zu den spannendsten Meilen- und Punktekreditkarten.
Fazit TF Bank Mastercard Gold – ideal für Reisende, die umfangreiche Reiseversicherungen nutzen und ohne Fremdwährungsgebühren bezahlen möchten
Die TF Bank Mastercard Gold kombiniert Kostenfreiheit mit starken Leistungen – perfekt vor allem für Reisende. Ohne Jahresgebühren, ohne Fremdwährungsgebühren und mit einem umfangreichen Versicherungspaket bringt die Karte klare Vorteile mit sich. Aber Vorsicht: Bargeldabhebungen können teuer werden, und der offene Saldo muss manuell überwiesen werden, sonst greifen hohe Zinsen. Positiv ist das 51-tägige zinsfreie Zahlungsziel – genug Zeit, um die offenen Beträge zu begleichen. Wenn du eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen suchst, keine Fremdwährungsgebühren zahlen willst und hauptsächlich bargeldlos unterwegs bist, ist die TF Bank Mastercard Gold eine klare Empfehlung – solange du die potenziellen Kosten im Blick behältst.
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TIPP: Auf den richtigen Karten-Mix setzen!
Wir finden, der beste Ansatz ist eine Mischung aus verschiedenen Karten. Mindestens eine Kreditkarte, mit der du weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben kannst (wie zum Beispiel die Hanseatic Bank GenialCard oder die DKB Visa Debitkarte), und dazu eine Premium-Kreditkarte. Mit einem tollen Willkommensbonus in Meilen oder Punkten und der Möglichkeit, bei deinen täglichen Ausgaben weiter Meilen oder Punkte zu sammeln – perfekt, um dir unvergessliche Reiseerlebnisse zu ermöglichen. Plus: Reiseversicherungen, coole Vorteile bei Mietwagen, Hotels & Co. sind oft auch schon dabei!
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Du musst nur ein bisschen clever vorgehen. Zum Beispiel mit der richtigen Kreditkarte. Damit sammelst du bei jedem Einkauf ordentlich Punkte oder Meilen. Und obendrauf gibt’s meist noch einen satten Willkommens-Bonus!
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